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Bien choisir sa banque en 10 questions

75% des jeunes décident d'ouvrir un compte dans la banque de leur parents, choix motivé par la facilité et le côté non prioritaire du choix. Pourtant ce n'est pas la meilleure solution, cette banque n'est pas forcément la moins chère pour vous ni celle qui correspond à vos besoins.

Tout en ayant bien en tête que choisir votre banque n'est pas une de vos priorité cette page a pour but de répondre à toutes les questions que vous pourriez vous posez afin de vous accompagner au mieux dans votre futur choix. Nous voulons également vous faire prendre conscience qu'en tant que jeune vous êtes en position de force face aux banques car pour elles vous êtes une cible. En effet, si vous êtes peu rentables à court terme pour la banque, vous représentez un investissement d'avenir. Les banques misent sur votre fidélité future et rentabilité sur le long terme.

Pourquoi faisons-nous cela ? Parce qu'il y a peu de temps nous étions à votre place, et nous avons pu constater la quantité d'informations à absorber, le vaste choix, les questions que l'on se pose… Faire tout cela en parallèle des études, des stages, d'un job est compliqué, et donc nous avons eu envie de vous offrir/donner ce qui nous à manquer à ce moment-là, en centralisant toutes les réponses aux questions que vous pourriez-vous poser !

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Comment ouvrir un compte pour la première fois ?

Il est possible d'ouvrir un compte à 18 ans, ou avant en cas d'émancipation. Dans les autres cas de figure, vos parents restent responsables de vos actes envers la banque. Au-delà du compte courant ils peuvent également vous autoriser à ouvrir un livret…

A quel âge peut-on le faire ?

Avec l'autorisation de vos parents vous pouvez ouvrir un livret jeune (12-25ans), celui-ci disposant d'un taux d'intérêt annuel fixé par la banque d'un minimum de 1,25%.
Il peut avec l'accord de vos parents être associé à une carte de retrait dont les plafonds sont fixés par vos parents.

Toujours sous la responsabilité des parents il est possible d'ouvrir un compte à vue pourvu d'une carte de retrait plafonnée. Définition du compte à vue, également appelé compte de paiement, sert à effectuer les opérations financières quotidiennes : vos revenus y sont versés ou virés, comme par exemple votre salaire, vos allocations familiales, un remboursement, etc. ; vous l'utilisez pour effectuer des paiements, des virements ou des retraits.

Ces comptes sont plafonnés pour vous apprendre à gérer vos dépenses.

Faut-il privilégier la banque de ses parents ?

Même si c'est une solution plutôt de facilité, elle doit être prise en compte. La fidélité de vos parents peut vous permettre de bénéficier d'offres avantageuses, ou d'indulgence de la part du banquier en cas de difficultés passagères ou ponctuelles. Cependant fait non négligeable il s'agit la plupart du temps d'une banque traditionnelle ce qui par conséquent ferme la porte aux nouveaux acteurs bancaires comme les banques en ligne et les néo banques, et donc offre un choix plus que restreint. L'avis de vos parents, de par leur expérience et leur vécu est une information de valeur sûre.

Comment ouvrir un compte à 18 ans sans condition de revenu ?

L'avantage d'ouvrir un compte à 18 ans et que les banques ne vous demanderont pas de conditions de revenu, en effet vous faites partie de la cible recherchée par ses dernières, car même si à ce moment-là vous n'avez pas encore de revenu fixe, vous allez en avoir, vous aurez aussi besoin de matériel électronique, d'une voiture, d'un crédit pour vous loger ou pour vos études… C'est là-dessus que les banques comptent à plus long terme en plus de votre fidélité.

TOUS LES DÉTAILSpour ouvrir son 1er compte en banque

Quelles sont les offres pour les bacheliers ?

Les offres ne dépendent pas des notes

Les bacheliers de plus en plus nombreux chaque année, vont être amenés à se poser la question de la banque, que ce soit pour leur premier salaire ou la poursuite de leurs études. Avec la majorité vient également la gestion des finances.
La plupart des banques proposent des offres attractives dans le but de gagner de nouveaux clients à fidéliser, certains organismes vous proposeront même des crédits sans que vous en fassiez la demande, il va donc falloir faire le tri dans toutes ces offres.
Toutefois prêtez bien attention aux petites lignes qui vont avec l'offre.

LES offres bancairespour les bacheliers

Quelles sont les offres pour les bacheliers ?

Certaines banques proposent des primes progressives en fonction de la mention obtenue, généralement réparties comme ceci : 160€ pour la mention Très Bien, 80€ pour la mention Bien et 40€ pour la mention Assez Bien.
D'autres proposent la même prime pour tous avec des offres sur les services annexes comme la gratuité de la carte…

Les banques en ligne et néo banques, elles, n'offrent pas de prime particulière pour cet évènement, mais propose des primes plus qu'attractives tout au long de l'année.

Toutefois prêtez bien attention aux petites lignes qui vont avec l'offre, dans certains cas elle s'accompagne d'une obligation de rester pendant une certaine durée et un renouvellement tacite au bout de cette période.

quelle banque choisir quand on est jeune ?

Quelles sont les offres pour les études à l'étranger ?

D'après l'agence française pour la promotion de l'enseignement supérieur environ 4% ou plus de 80000 étudiants français réalisent une partie de leurs études à l'étranger, pour un séjour d'une durée moyenne de 6 mois.

Un départ à l'étranger, qu'il soit pour les études, un stage et si tout se passe bien pourquoi pas un emploi, n'est pas à prendre à la légère. Il faut bien préparer son départ et se renseigner au préalable auprès des banques pour ne pas rencontrer de mauvaises surprises une fois sur place.

Les éléments à prendre en compte :

  • La compatibilité de votre carte bancaire avec votre pays de destination, en effet suivant le pays, vous ne trouverez pas forcément les mêmes affinités envers Visa, Mastercard, American Express… Au Canada, le format visa est moins répandu qu'en France, il peut donc être compliqué pour vous de retirer ou de payer. Au Pays-Bas la carte maestro est très répandue à l'inverse de chez nous.
  • Les taux de change qu'il faudra surveiller régulièrement, retirer de l'argent lorsque le taux est en votre faveur peut vous permettre de faire des économies confortables, comme vous perdre de l'argent si vous retirez au mauvais moment. Il ne faut donc pas hésiter à retirer plus d'argent au moment. Opportun afin de ne pas impacter votre budget.
  • Les frais de transactions à l'étranger. Ils peuvent être de plusieurs sortes : frais sur les retraits, frais sur la conversion de monnaie allant de 1 à 3% et les frais fixes appliqués par la banque où vous allez retirer l'argent. Pour cela mieux vaut se renseigner sur les meilleures solutions, les banques adaptées aux séjours à l'international, les banques partenaires de la vôtre pour les retraits voire même ouvrir un compte localement en plus de votre compte en France.

Quels sont les différents programmes d'échange ?

Voici une liste non exhaustive de programmes ou agences qui aident les jeunes à traverser nos frontières pour découvrir le monde et une autre manière d'apprendre.

  • Le programme Leonardo,
  • Le programme Erasmus Mundus
  • Le programme CREPUQ
  • Le programme MICEFA
  • Le programme SAAS
  • Les Agences de Placements Universitaires Internationales (APUI) :
    service d'accompagnement payant proposé par des sociétés privées.
  • Le programme Education USA :
    service payant qui aide les étudiants dans leurs démarches comme les APUI.
alorsquelle banque choisir ?

conseils pour les voyages

Les petits conseils

  • Retirer plus que nécessaire pour payer moins de frais.
  • Acheter des devises avant de partir (pour environ 200€)...

plus de conseils

C'est ta nouvelle banque qui gère les changements

peut-on changer de banque ?

Si vous avez déjà une banque et que vous souhaitez en changer, ou que vous avez peur d'être piégé dans un choix qui ne vous correspondra peut-être plus à long terme, pas de panique, c'est possible pour les comptes de dépôt et de paiement des particuliers.
Depuis la mise en place du « mandat de mobilité bancaire » en 2017 rien de plus simple.
Vous déléguez à votre nouvelle banque une partie des démarches à effectuer afin de vous faciliter la transition. Bien entendu si vous désirez tout faire vous-même vous en avez la possibilité.

Quelles sont les démarches ? Est-ce facile ?

En premier lieu il faut ouvrir un compte dans la nouvelle banque.
Dans un second temps votre nouvelle banque va lister toutes les sociétés et organismes susceptibles d'effectuer des virements ou des prélèvements sur votre compte (loyer, forfait, eau, électricité, assurance, mutuelle…), ainsi que les chèques émis et non débités sur les 13 derniers mois. Vous pouvez faire de même si vous avez peur d'un oubli.

Oui c'est facile ! La nouvelle banque le fait pour vous.
Une fois fait, elle se chargera de prévenir elle-même les organismes du changement.
Ne demandez la clôture du compte qu'une fois que vous avez la certitude que tous les organismes ont bien pris en compte le changement de vos coordonnées bancaires.
Il faut compter en moyenne 2 à 3 mois pour que le changement soit effectif, gardez vos deux comptes approvisionnés pendant ce labs de temps.

A noter que clôturer un compte signifie le fermer définitivement et de façon officielle. Si vous vous contentez de le solder, le compte ne sera pas clôturé et pourra même se voir imputer des frais de gestion.

Comment connaitre les démarches

Que faut-il attendre de sa banque ?

Pour s'assurer de faire le meilleur choix de banque, il faut comparer les offres disponibles sur le marché à ses attentes et ses besoins, en prenant en compte les changements possibles. Trouver une banque à l'écoute de ses besoins.

Quels sont les éléments à prendre en compte lors de son choix ?
Lors de votre choix voici une liste non exhaustive des éléments à prendre en compte :

  • Les tarifs en rigueur sur les différents services.
  • Les offres et les primes proposées.
  • Le prix d'une opération bancaire en France ou à l'étranger.
  • Les types de cartes (Visa, Mastercard…), ses services, ses options et son prix.
  • Les possibilités de gestion de votre compte : application sur le téléphone, en ligne sur l'ordinateur, présence ou non d'un conseiller…
  • Les tarifs des retraits dans sa banque et en dehors, ainsi que la présence de distributeurs.
  • Le plafond de découvert autorisé, les agios appliqués…
  • Les offres d'assurance et d'assistance (en cas de vol de carte, de piratage de votre carte, si vous tombez malade à l'étranger, si votre vol a du retard…).
  • Les produits d'épargne et de crédit.
  • Tout ce que vous pouvez être amené à rencontrer, auquel on ne pense pas forcément.
Besoin d'un crédit pour vos études

Besoin d'un crédit pour vos études ?

Peu de gens le savent, mais il n'y a pas que les banques/organismes financiers qui peuvent vous prêter l'argent dont vous avez besoin. L'état peut également vous prêter cet argent, pour un montant maximum de 15000€. Il s'agit d'un prêt étudiant sans condition de ressources et sans caution parentale. Le remboursement peut se faire en différé.

EN SAVOIR PLUSSUR LES CONDITIONS ET LES DÉMARCHES À SUIVRE